Cómo crear riqueza utilizando deudas | Cómo ser rico más rápido utilizando apalancamiento

saludos a toda la comunidad de trabajar desde casa bienvenidos a un vídeo más sabéis que hay deudas malas pero también hay deudas buenas y no solo hay deudas buenas sino que las deudas te ayudarán a alcanzar la libertad financiera tener deudas buenas te hará ser rico no te lo crees quédate y te lo demuestro vamos a por ello qué en cuestiones de deuda podemos distinguir dos tipos deuda buena y deuda mala saber reconocer la diferencia entre los dos tipos de deuda que hará más inteligente y más rico ya que si pasas toda tu vida trabajando para pagar deudas y conseguir créditos será muy difícil para ti alcanzar la libertad financiera es más te verás inmerso en lo que se denomina la carrera de la rata este término acuñado por robert kiyosaki hace referencia al trabajador por cuenta ajena que está constantemente endeudado y haciendo esfuerzos para pagar sus deudas ni que decir tiene que esto es una situación muy tóxica que puede afectar a vuestra salud tanto económica como físicamente bien comenzamos con la deuda mala básicamente la deuda mala es aquella que produce beneficios económicos solo para el banco o la entidad que te concede el crédito básicamente la deuda mala es aquella que pagas tú mira dereix os voy a poner un ejemplo para que lo comprendáis recordamos activos y pasivos si comparamos los balances de activos y pasivos del banco y los activos y pasivos tuyos quedaría de esta manera si pides un crédito para comprar algo generas deuda mala quedaría tal que así en tu balance de cuentas quedaría como un pasivo que produce gastos mensuales y para el banco sería un activo que produce ingresos mensuales por tanto quiero que te graves a fuego esta frase cuando contraes deuda te conviertes en un activo para el banco tú eres el activo para el banco la deuda mala es aquella que tiene un interés muy alto y por supuesto se contrae por no tener fuerza de voluntad me explico una persona que quiere un televisor nuevo y se le antoja el televisor mejor de la tienda aunque su televisor antiguo todavía funciona pero quiere ese y lo quiere ya entonces se endeuda este es un ejemplo de deuda mala otro ejemplo de deuda mala es que ella que la deuda supera la vida útil del producto por ejemplo financiar un viaje financiar a tres años un viaje de una semana no tiene ningún sentido además psicológicamente también te afecta quien quiere estar pagando tres años unas vacaciones de las que ni siquiera te acuerdas por tanto la deuda mala es aquella que se produce o se genera por antojos por falta de control mi recomendación es que si quieres una televisión un electrodoméstico o un viaje ahorres para tenerlo si entras en la dinámica de lo quiero ahora mismo te saldrá muy caro en el futuro y cuando digo caro es sacrificar posiblemente tu libertad financiera dentro de la deuda mala hay un escalón más abajo un escalón hacia el infierno y esta es la deuda tóxica la deuda tóxica es una deuda mala o sea una deuda que se contrae por impulsos una deuda por antojo pero con instrumentos muy peligrosos como pueden ser las tarjetas de crédito actualmente las tarjetas de crédito utilizan el sistema revolving y el sistema revolving es un sistema que va acumulando intereses o sea es un interés compuesto pero que va en tu contra y este sistema puede hacer que deudas muy pequeñas se conviertan en deudas muy muy grandes afortunadamente si estás inmerso en este tipo de deudas ya que mucha gente contra este tipo de deudas con tarjetas de crédito por desconocimiento tengo un vídeo donde te enseñaré tres sistemas para acabar con las deudas de las tarjetas de crédito explicó también en qué consiste el sistema revolving y cómo puedes acabar con esas deudas claro está al final de este vídeo encontrareis el enlace bien entonces cómo detectar deuda mala la deuda mala es aquella que se contrae por impulso por capricho tiene tasas de interés muy muy altas la deuda supera la vida útil del producto y se contraen a través de instrumentos peligrosos ya hemos dicho tarjetas de crédito usureros prestamistas todo eso es deuda mala tóxica bien ya hemos visto que es la deuda mala y lo destructiva que puede ser ahora toca la deuda buena la deuda buena tiene cuatro características principales la primera característica es que la deuda buena te permite adquirir activos que aumentan su valor en el tiempo un ejemplo es comprar un local que en el futuro se va a revalorizar o comprar por ejemplo un coche clásico o comprar también una antigüedad una obra de arte que sabes que en el futuro puede aumentar su valor a endeudarte para comprar activos es deuda buena la segunda cualidad de la deuda buena es que esta deuda te genera ingresos por ejemplo endeudarse para asistir a un curso oa un máster es deuda buena ya que vas a adquirir más conocimientos y vas a poder sacar un partido económico a esos conocimientos un clásico también es adquirir una propiedad y sacar un beneficio económico de esa propiedad en ese caso no es deuda mala es deuda buena ya que estás adquiriendo una propiedad de la cual te estás beneficiando económicamente otra cualidad de la deuda buena es que beneficia a las dos partes si antes hemos hablado que cuando tú adquieres deuda mala beneficios al banco ya que tú eres el activo del banco con la deuda buena el banco se beneficia porque a ti te cobra un interés pero tú estás sacando un beneficio económico de lo que has comprado por tanto tú también te beneficias es más hay veces que se benefician hasta las terceras partes y me explico imagina que compras una vivienda para alquilar el banco se está beneficiando porque te está cobrando intereses tú te estás beneficiando porque estás alquilando esa vía a una tercera persona y está sacando un beneficio económico y el inquilino también se beneficia porque está accediendo a una vivienda de una manera flexible y económica y por último la más importante la cualidad más importante de la deuda buena y es que generas más beneficio para tus inversiones señores y esto que voy a decir soy consciente que será una bomba en la mente de muchas personas pero es que cuando te endeudas ganas más dinero cuando te endeudas te vuelves rico más rápidamente y esto es lo que voy a explicar a continuación vamos a por ello veréis los pobres cuando piden dinero prestado se endeudan los ricos cuando piden dinero prestado se apalancan y eso es justo lo que quiero que comprendáis el principio del apalancamiento quiero que miréis esta imagen una roca una roca sólida si queréis mover esta roca tenéis dos opciones una de ellas es moverla con fuerza bruta con vuestros brazos con vuestras piernas moverla empujarla arrastrarla y esos señores os puede llevar toda la vida el mismo tiempo que le lleva a una persona pobre reunir algo de dinero pero una persona rica una persona inteligente lo que hace es apalancarse entonces si queremos mover esta roca metemos una palanca debajo y hacemos fuerza y gracias a esa palanca y a la famosa frase de arquímedes ya sabéis dadme un punto de apoyo y moveré el mundo eso lo decía arquímedes aquí en trabajar desde casa yo digo dame un punto de apoyo gritaré rico y es que quiero que comprendáis una cosa una persona pobre una persona sin educación financiera su mayor aspiración en la vida es pagar todo al contado sueña con vivir sin deudas sueña con vivir sin hipoteca y esos señores es un error una persona rica una persona con inteligencia financiera con buena educación financiera adquiere deudas y gana mucho más dinero obtiene mucha más rentabilidad con su dinero vamos a poner un ejemplo imaginad que queremos comprar un local para alquilar de acuerdo hay dos maneras una es comprarlo al contado con el dinero en mano y otra es endeudándonos vale partimos de la base que en ambos casos tenemos el dinero en el banco y lo hacemos de la siguiente manera se trata de un local de 100 mil euros y podemos sacar un rendimiento económico mensual de cientos euros la persona que compra al contado pone los cien mil euros para comprar el local si multiplicamos setecientos euros por 12 meses obtenemos una rentabilidad anual de ocho mil cuatrocientos euros en otras palabras obtenemos una rentabilidad de un 84 por ciento por nuestro dinero algunos de vosotros pensaréis bueno pues un 8,4 por ciento no está mal no bueno pues vamos a ver el ejemplo de la persona que compra con deuda la persona con deuda prefiere financiar el local por tanto da una entrada de un 20 por ciento o sea da una entrada de 20 mil euros es el capital que tiene ahora mismo inmovilizado financia a los otros 80 mil con una hipoteca al 3% vale lo hacemos fijo porque si no es un lío y tiene que pagar todos los meses 379 euros al banco como hemos dicho que puede sacar 700 euros de beneficio pues si restamos a 700 euros 379 nos quedarían limpios al mes para nosotros 321 euros si lo dividimos por 12 meses serían 3 mil 852 euros en términos de rentabilidad porque no olvidemos que la persona que compra tiene inmovilizado los 100 mil y nosotros solamente tenemos inmovilizados los 20 mil euros de la entrada el 20% estamos obteniendo una rentabilidad de un 19 26 por ciento más del doble que la persona que compra al contado señores la persona que compra el contado está a cero euros en la cuenta y nosotros sin embargo seguimos conservando 80 mil euros en la cuenta y alguno dirá bueno la persona que compra tiene menos rentabilidad pero no tiene ninguna deuda ya pero la persona que ha financiado la compra debe 80 mil euros al banco estamos de acuerdo pero es que tiene 80 mil euros en cuenta dónde está el problema si el local hay temporadas que no lo alquila tiene ahorros para poder hacer frente a los gastos sea la hipoteca de ese local aparte con esos 80 mil euros los puede invertir en algún activo financiero de poco riesgo digamos por ejemplo un bono a 10 años que le da un 2 por ciento de rentabilidad y obtener anualmente mil seiscientos euros de beneficio para poder amortizar la hipoteca o para poder hacer frente a diferentes contingencias que tenga ese local algunos de vosotros diréis ya pero la persona que compra el contado le ha costado más barato local sí sí es cierto la persona que ha comprado al contado no ha tenido que pagar en intereses por tanto le ha costado lo que cuesta el local sin embargo en el caso de la deuda tiene que pagar 46 mil euros más de intereses pero al final lo que cuenta en este tipo de operaciones es que tienes menos dinero inmovilizado y que estás generando un flujo de caja y que por supuesto no te has descapitalizado es más es interesante de ver esos intereses es razonable porque nosotros vamos a tener 80 mil euros todavía en el banco y vamos a tener margen de maniobra para poder emprender otro negocio para poder comprar otra propiedad o para hacer lo que nosotros queramos porque si sacamos beneficio a esos 80 mil euros con un bono deuda unas acciones lo que queráis os aseguro que podemos cubrir esos intereses que estamos pagando además quiero aclarar algunas cosas en este ejemplo no he tenido presente lo que son los gastos de compra impuestos etcétera pero ni en un lado ni en otro es para no hacerlo más lioso quiero que comprendáis el epicentro del mensaje de acuerdo endeudando te y haciendo las cosas bien obtienes más rentabilidad y es que los números no fallan otra obsesión de las personas que no tienen educación financiera es querer constantemente acabar con las deudas sin embargo una persona con educación financiera se acostumbra a vivir con deudas y analiza las situaciones para ver si es rentable acabar con esa deuda porque muchas veces acabar con una deuda nos hace perder dinero y si no mira de este ejemplo bien imaginad que tenemos una hipoteca de acuerdo y debemos cien mil euros al banco y nos quedan diez años de pago o sea lo que son diez mil euros al año de hipoteca y por obra y gracia del destino de pronto nos caen cien mil euros ya sea la lotería una herencia lo que sea un sorteo pero tenemos cien mil euros aquí hay dos opciones una de ellas es ir al banco y liquidar la hipoteca y no tener ningún tipo de hipoteca y otra es una alternativa muchas personas sin dudarlo sin ver la alternativa elegirán cancelar la hipoteca vamos a ver el primer caso pues ya sabéis como el ejemplo anterior damos los 100 mil euros y nos quedamos totalmente descapitalizados pero cuál es la maniobra inteligente que es lo inteligente de nosotros tenemos una hipoteca de 833 euros al mes vale y tenemos cien mil euros en cuenta la jugada inteligente es conservar la casa y conservar el dinero entonces qué pasa si cogemos esos cien mil euros y lo metemos en un bono a diez años un bono a diez años o cualquier otro activo que no dé una rentabilidad espectacular o una rentabilidad normal simplemente un 2% todos los años tendríamos un beneficio de dos mil euros y con esos dos mil euros tenemos dos opciones o destinarlos una ayuda mensual a pagar la hipoteca porque 833 euros de letra mensual se nos quedaría en 666 euros o bien vamos al banco lo entregamos a final de año y reducimos años en el primer ejemplo tenemos la casa pagada pero estamos a cero nos costaría otros diez años volver a recuperarnos y en el segundo ejemplo mantenemos la casa tenemos cien mil euros en el banco y tenemos una deuda totalmente controlada porque señores si debemos cien mil euros al banco pero tenemos cien mil euros en el banco nosotros dónde está el problema se duerme estupendamente no hay ningún problema por tanto en muchos casos es preferible mantener deudas y no descapitalizarse vale convertir ese tipo de deudas en deudas buenas porque como podemos comprobar el dinero en sí es un activo que también según como lo invirtamos nos puede generar flujos de caja nos puede generar ingresos al año tengo que avisar que tampoco he tenido en cuenta en este ejemplo lo que es la tributación de los beneficios del bono de las acciones que compremos vale pero tampoco tengo en cuenta algunas personas que tienen hipoteca y tienen bonificación en algunos países por tener una hipoteca el gobierno te da una ayuda o tienes bonificaciones fiscales el ejemplo no es al detalle lo que quiero es que comprendáis la idea el hecho de que la deuda se puede volver buena el hecho de que nosotros podemos controlar la deuda y que puede ser incluso beneficioso en algunos casos cabe señalar que también hay que tener cuidado con el apalancamiento y no incurrir bajo ningún concepto en el sobre apalancamiento para explicar el concepto de sobre apalancamiento voy a poner un ejemplo muy gráfico en un minuto para que lo entiendas si queremos comprar una propiedad para alquilar un lugar una casa y nos piden el 20% de entrada pues damos esos 20 mil euros y nos compramos una casa y mantenemos el capital en el momento que vamos pagando esa deuda vamos liberando también capital porque debemos menos dinero al banco y por tanto podemos incluso entrar o nos podemos plantear entrar en otra deuda vale podemos valorar otra operación financiera eso es apalancarse y eso es sano el sobre apalancamiento es otra cosa muy diferente quien incurre en sobre apalancamiento por las personas que se pasan de listas por ejemplo en la crisis hipotecaria o sea en la burbuja inmobiliaria de los años 2000 que hacía la gente pues sí con el 20 por ciento me piden puedo comprar una casa porque me piden el 20% para comprar una casa sea veinte mil euros en este caso divido los 100 mil en cinco entradas y me compro cinco casas vosotros diréis estupendo mientras te den los alquileres las cinco casas tú tienes un flujo de brutal pero qué pasó que el mercado inmobiliario se vino abajo ya no había gente a la que alquilar vino la crisis y de pronto personas tenían una deuda brutal de medio millón un millón de dólares porque sabían sobre apalancado incluso las mismas propiedades que tenían en propiedad servían como aval para otras propiedades y había personas porque incluso debían al banco un millón dos millones o sea era de película de terror incluso habían puesto como aval propiedades de sus seres queridos por tanto caían todas las familias como fichas de dominó por tanto la deuda mala pues lo que hace es financiar caprichos y tu falta de disciplina y sin embargo la deuda buena permite comprar activos la deuda mala te arruina pues la deuda buena te beneficia la deuda mala sólo beneficia a una de las dos partes y la deuda buena beneficia a las dos partes incluso a terceras partes y la deuda mala te hace estar permanentemente en la carrera de la rata y la deuda buena te hace ser cada vez más rico si vas a contraer una deuda valora todos los puntos de estas dos columnas si estás viendo este vídeo es que quieres prosperar en tu educación financiera y eres lo suficientemente listo para saber si una deuda es buena o es mala y nada más pulgar arriba si quieres ver más vídeos así suscríbete al canal y activa las notificaciones para no perderte ningún vídeo y recuerda que podemos estar en contacto tanto en facebook como en instagram no olvides dejar tu opinión en la caja de comentarios y recuerda no busques trabajo creado