¿Alquilar o comprar casa? La decisión más importante de tu vida

saludos a toda la comunidad de trabajar desde casa bienvenidos a un vídeo más habéis oído alguna vez la frase alquilar estirar el dinero pues siento deciros que esta afirmación es falsa vamos a comparar de una forma totalmente equitativa la compra frente al alquiler vamos a por ello qué escucha atentamente la compra de tu casa de tu vivienda habitual es la operación financiera más importante que harás en tu vida créeme durante muchos años esta operación supondrá un impacto importantísimo en tu economía doméstica y representar a la mayoría de tu patrimonio neto cuestiones como el tipo de vivienda que elijas el entorno y la ubicación marcarán tu estilo de vida para siempre por tanto es una compra que no se debe realizar sin el debido análisis por eso hago este vídeo en cuestión de vivienda tienes dos opciones una es alquilar y otra es comprar las personas que compran lo hacen por diferentes razones una de ellas es porque es buena inversión o mejor dicho porque ellos creen que la vivienda es una buena inversión señores comprar una casa no es una inversión ni buena ni mala simplemente es una inversión y te puede salir bien o te puede salir mal como ya hemos podido comprobar la vivienda puede bajar de precio se puede depreciar otro argumento muy utilizado es porque piensan que ahora es el momento bueno para comprar otras personas invierten en vivienda porque no saben nada de inversión y lo primero que tiran y lo primero que se puede ver son carteles de se vende por toda la ciudad así que deciden invertir en vivienda otra razón es que la sociedad valora a las personas que son propietarias de una casa tus amigos tu familia tu entorno en general cuando te compras una vivienda te apoyan te felicitan te dan la enhorabuena y lo creas o no esto también es un factor que hace que la gente se decida a comprar casa integrarse en el grupo otra razón muy potente es la presión social la presión social son esas preguntas que te hacen tu familia tu entorno tus amigos y te dicen oye ya va siendo hora de comprar una casa no vas a vivir toda la vida de alquiler verdad otra razón también de peso es que normalmente el alquiler se suele asociar en determinados países no en todos a personas con poco dinero la cabeza de las personas funciona así si tú tienes dinero te compras una casa si no tienes dinero alquilar vale pues afortunadamente eso está cambiando bien y la sociedad a parte de repetir estos argumentos para que compres casa repite otros argumentos en contra del alquiler y a favor de comprar vivienda vamos a ver cuáles son el primero y el más significativo es alquilar es tirar el dinero bien pues siento decir que cuando tú compras una casa para comprar esa casa tienes que pedir un crédito y cuando pides un crédito también estás alquilando el dinero a poder vivir en esa casa otro argumento muy utilizado para decidirse a comprar casa es comparar la cuota de la hipoteca con el alquiler mensual las personas razonan de la siguiente manera si pago lo mismo de alquiler que lo mismo de hipoteca entonces me compro la casa porque no tiene ningún sentido pagar lo mismo de alquiler que de hipoteca no bueno pues esto es falso en este caso la comparación es totalmente injusta cuando tú quieres vivir de alquiler en una casa lo único que tienes que pagar son los dos meses de fianza que te pide el casero de lo único que te tienes que encargar después es de pagar el mantenimiento de la casa y por mantenimiento es agua luz cosas que tú consuma cuando tú quieres comprar una casa comprar una casa conlleva unos gastos el primero es que el banco solamente te da un 80 por ciento del valor total de la vivienda por tanto necesitas dar una entrada necesitas dar una cantidad al banco y por otro lado están los gastos de notaría de abrir el préstamo una serie de gastos que tienes y estos gastos se suman también a la entrada un ejemplo para comprar una casa en españa por valor de 200 mil euros tienes que desembolsar 40 mil euros en concepto de entrada y otros 17 mil euros en concepto de gastos si lo sumamos todo nos da 57 mil euros- sabéis cuántos meses de alquiler son 57 mil euros por tanto no tiene ningún sentido comparar la cuota del alquiler con la cuota de la hipoteca no tiene ningún sentido ya que para acceder a esa cuota de la hipoteca primero has tenido que soltar 57 mil euros por tanto no tiene ningún sentido este argumento otro argumento repetido hasta la saciedad y que se traga la gente a pies juntillas es que mi casa es un activo sin embargo alquilar una casa es un pasivo vale pues esto es falso si tú piensas que el balance de cuentas entre alquilar y comprar es este alquilar pasivo comprar activo estás muy equivocado una casa solamente es un activo cuando de esa casa tú recibes un rendimiento económico cuando esa casa se la alquila a una tercera persona esa persona te paga un alquiler pero si la casa la habitas tú esa casa conlleva unos gastos por tanto es un pasivo porque tiene gastos como puedes comprobar los argumentos más comunes a la hora de comprar casa frente al crear casa no son nada justos si queremos comparar alquilar con comprar una casa debemos ser x y debemos ser justos en todo momento y durante mucho tiempo los argumentos a la hora de alquilar casa nunca han sido justos y ahora yo te hago una pregunta qué sucedería si en vez de comprar una vivienda inviertes la entrada y los gastos de la compra en bolsa y te vas a vivir de alquiler qué sucedería qué sucede si comparamos este escenario con una persona que compra una vivienda de manera tradicional y financia la compra a 30 años quién sale ganando el que alquila o el que compra vamos a verlo bien pues empezamos con el ejemplo os presento a dos ciudadanos uno de ellos va a alquilar y el otro va a comprar y el que compra se va a hipotecar a 30 años para financiar su casa un interés del 3,5 por ciento que es un interés fijo no vamos a hacer interés variable interés fijo los dos tienen un sueldo de dos mil quinientos euros ambas personas tienen un patrimonio neto de 68 mil euros los ahorros de toda su vida he calculado para hacer las cosas bien un ratio de endeudamiento para los dos de un 33 por ciento aproximado acordamos la fórmula del ratio de endeudamiento son los pagos mensuales de tus deudas divididos por tu sueldo en este caso para llegar a ese ratio de endeudamiento ya hemos dicho que no hay que superar nunca el 36% yo lo he dejado en un 33 salen 800 euros bueno 800 4 euros por tanto la primera persona pagará de alquiler 800 4 euros y la otra persona solamente se puede permitir unas cuotas de hipoteca de 804 euros los dos pueden destinar al ahorro 750 euros que yo he calculado que es una cantidad para dejarles vivir y dejarles para el sueldo que tiene no es una cantidad nada espectacular se pueden reunir perfectamente todos los meses 750 euros bien la persona que decide irse de alquiler tiene que pagar simplemente dos meses de fianza que equivale pues a 804 euros por dos es un cálculo tampoco complicado y para una casa para esas características de hipoteca es seleccionado una casa de 198 mil euros vale entonces la entrada ya hemos dicho que comprarte una serie de gastos la entrada serían 40 mil euros 41.000 euros perdón el importe sería total a financiar sería 183 mil 900 10 o sea 184 mil impuestos totales que vas a pagar por escrituras notarios y la persona que compra serían 27 mil euros vamos a ponerlo así y el interés sería un 3 con 29 ya que en este momento muchas hipotecas a interés fijo están dando ese interés en concreto vale si sumamos la entrada a los impuestos nos da esa cantidad aproximada que son 68 mil euros vale redondeado un poquito para arriba por tanto la persona que compra está totalmente descapitalizada sin embargo la persona que alquila sigue teniendo ese patrimonio los 68 mil euros en cartera y las dos personas tanto el que alquila como el que compra van a invertir en bolsa históricamente la bolsa viene dando un 11 y he querido conveniente dar un 6 vale de suma de un poquito de inflación bueno pues más o menos una media de un 6% haciéndolo todo medianamente bien en 30 años la persona que compra destinará aportes periódicos a invertir en bolsa 750 euros al mes y la persona que compra casa también tiene una serie de gastos vale pues pueden ser los impuestos el seguro de la casa etcétera una serie de gastos comunidad que también se paga entonces todos esos gastos se los vamos a sumar como no los tiene el del alquiler vale la persona que alquila se lo vamos a sumar a su cuota de ahorro osea serían 750 más 183 que serían en total 900 33 euros por tanto la persona que alquila no compra la casa pero a cambio mete su dinero en bolsa y hace unas aportaciones periódicas de 933 euros todos los meses ahora vamos a realizar el cálculo de interés compuesto a ver qué sale en 30 años pues bien la persona que alquila metiendo 68 mil a 6 por ciento durante 30 años tiene un millón 305 mil euros es importante que veáis el poder también del sacrificio del ahorro y la persona que compra casa parte desde cero 750 euros todos los meses 6% 30 años y obtiene un beneficio de 735 mil euros que no está nada mal tampoco pero a este dinero hay que sumar la casa que también se ha apreciado la casa originalmente costaba 198 mil euros y yo he calculado que se incremente la casa a un 2 por ciento porque es un poco más la media histórica de lo que se incrementa las propiedades por tanto la casa en 30 años tendría que costar aproximadamente unos 359 mil euros vale pero momento espera no tan rápido a la casa hay que restarle lo que has pagado de intereses vale porque tú has pagado todos los meses unos intereses entonces se quedaría en 106 mil euros de valor neto menos 27 mil euros que has pagado al principio de impuestos que también hay que reducirlo al precio de la vivienda pues bien si sumamos precio a la cartera que tiene la persona que compra serían 961 mil euros es evidente que a la casa habría que sumarle muchas más cosas porque 30 años seguro que hay derramas desperfectos y habría que arreglar muchas cosas entonces como puedes ver una casa tampoco es tan buena inversión y alquilar tampoco es tirar el dinero si tu gestión es bien tus ahorros y con todos los gastos que conlleva ser propietario esos gastos los llevas al ahorro y los llevas a invertir al final puede salir incluso mejor parado que comprar una vivienda la persona que alquila tiene dinero en efectivo una buena cartera de activos y la persona que compra tiene ladrillo tiene una casa como podéis ver podéis perder el miedo totalmente alquilar una casa más que cabe señalar que no he tenido en cuenta tampoco es que la persona que tiene la vivienda en propiedad si quiere hacer efectivo quiere liquidar esa propiedad si quiere vender aparte tiene que pagar también impuestos por tanto el precio sería incluso menos ventajoso ahora vamos a ver posibles escenarios alternativos de todas las variables que me podéis preguntar hay cuatro que seguro que rondará en vuestra cabeza la primera es pero el que ha pagado la hipoteca el que ha pagado la casa tiene menos capital pero ahora no tiene por que afrontar el alquiler mientras que la persona que tiene más capital que alquilado tiene que seguir alquilando la casa eso es correcto pero tienes que pensar que la persona que ha alquilado la casa y tiene más capital tiene una buena cartera de acciones de acuerdo y si esa persona tiene bien diversificado sus activos le proporcionarán los suficientes beneficios dividendos intereses a final de año para financiar un alquiler y que no salga de su propio bolsillo ya podríamos decir en una palabra que su cartera de activos le financian los posibles gastos como puedan ser un alquiler el siguiente escenario alternativo es que pides una hipoteca al cien por cien en otras palabras que te financian el cien por cien de la hipoteca y con en vez de dar la entrada ese dinero lo destina también a invertir en bolsa como la persona que alquila a priori suena bien pero habría que hacer números ya que cuando tú pides un préstamo al cien por cien los intereses abonados también suben por tanto la hipoteca la cuota mensual también sube entonces habría que bajar o bien el valor de la casa o bien alargar los años de devolución de la hipoteca y a determinadas edades en más de 30 años no te conceden entonces habría que ajustar que uno a lo mejor aporta más que el otro pero el otro vive en una casa inferior entonces ya no sería totalmente equitativo habría que recalcular completamente el ejemplo pero os puedo asegurar que al final terminaría más o menos como pues lo comido por lo servido como el ejemplo que hemos visto ahora el siguiente escenario es bueno pues yo compro la casa al contado bien si tienes el dinero puedes comprar una casa al contado en efecto pero entonces tienes que ser también justo con el alquiler si el que compra tiene en el banco 198 mil euros la persona que alquila también tiene en el banco 198 mil euros que puede invertir en bolsa habría que ajustar otra vez el ejemplo pero os puedo decir que la persona y conociendo bien el interés compuesto la persona que empieza con más capital en interés compuesto termina ganando todo dependerá si la bolsa supera la vivienda o la vivienda vive un tramo alcista bueno pues eso ya depende también un poco del destino lo mejor acaba y equiparados o acaba el alquiler subiendo pero tenéis que ser justos es lo que os quiero decir y luego el siguiente escenario que se da mucho por ejemplo en países anglosajones que yo tengo una casa pero alquilo habitaciones son casas grandes y yo alquilo la planta de arriba o en la planta de abajo el bajo pues perfecto porque entonces tu casa ya no sería un pasivo al cien por cien sino que también sacas un rendimiento económico todos los meses y a lo mejor en ese caso si podría resultar interesante comprarte una propiedad con vistas a alquilar parte volvemos a lo mismo habría que calcular qué tipo de casa en qué tipo de barrio o diferentes variables gastos posibles del inquilino y debéis echar números a lo mejor ahí puede resultar interesante qué intereses esconde la venta de casas quién se beneficia de la venta de casas los principales actores que se benefician de la venta de casas son tres principalmente los bancos segundo el estado y tercero las inmobiliarias evidentemente los bancos son los que te venden la hipoteca y sacan un beneficio aplicando un diferencial a la hipoteca ya sea a tipo fijo oa tipo variable así que el banco es el primer interesado porque para él eres un activo el siguiente beneficiario el estado cuando una persona compra una casa eso es sinónimo de pagar más impuestos vas a pagar todo tipo de impuestos impuestos por la compra impuestos por la basura impuestos por vivir en la ciudad si quieres vender la casa tienes que volver otra vez a pagar impuestos y si la dejas en herencia los herederos también tienen que volver a pagar impuestos así que cuando tú compras una casa también te conviertes en un activo también para el estado y el tercero son las inmobiliarias las inmobiliarias son también una parte interesada en vender te la casa porque se llevan una comisión de la compraventa entonces yo te voy a hacer una pregunta de acuerdo si comprar siempre es la mejor opción porque eso es lo que nos venden siempre porque la mayoría de las oficinas de los bancos el 90 el 80% de las oficinas de los bancos son alquiladas no es siempre comprar la mejor opción porque la mayoría de las oficinas de las inmobiliarias que son los que te venden la casa son alquiladas las oficinas porque porque existen modalidades como el leasing o el renting modalidades que incluso utiliza el estado debes hacerte estas preguntas entonces alquilar siempre pues no o comprar siempre pues tampoco la finalidad de este vídeo es que veis vuestras propias decisiones que no sigáis al rebaño que no sigáis a la manada si eres una persona que piensas que vas a vivir toda la vida en la misma ciudad que tienes un trabajo 100% estable y que piensas que ahí nunca te van a echar que tu situación familiar va a ser siempre similar o similar a estable o por el contrario piensas que en ningún momento te van a destinar en tu empresa a otra ciudad o qué o qué te vas a tener que cambiar de ciudad por algún motivo pues a lo mejor lo tuyo es comprar una casa si por otro lado eres consciente que los trabajos no tienen la misma calidad que antes que hace unos años que tu situación personal y familiar puede variar y que contempla la posibilidad si hace falta en el futuro cambiarte de país de provincia o del municipio lo que sea para ganarte la vida o por diferentes motivos pues a lo mejor lo que necesitas es la flexibilidad del alquiler tienes que tener en cuenta que cuando compras una casa estás comprando un activo apalancando te y esto quiere decir que estás pidiendo un dinero que no tienes para comprar ese activo así que hay que meditarlo mucho como todos sabéis si no me canso de decirlo antes en la era industrial hace unos años una persona encontraba trabajo de manera fácil que encontraba era de calidad el 90% de las personas se jubilaban en la misma empresa que habían entrado a trabajar desde muy jóvenes y posiblemente en esa época si era interesante comprar una casa si era lo más interesante pero si sois conscientes del entorno que nos rodea que cada vez se están instruyendo más puestos de trabajo que cada vez los los trabajos requieren más movilidad geográfica que hoy te toca trabajar aquí pero mañana igual estás en otro país no sabes si tu trabajo el día de mañana lo va a hacer una máquina y este es un tema que ya hemos hablado en anteriores vídeos en definitiva sabes que estamos en la era de la información y que a lo mejor necesitas más flexibilidad y muy probable muy posible en muchos países ahora la opción más inteligente es alquilar de todas formas con estos vídeos con este vídeo en concreto ya sabéis hacer vuestros propios análisis si queréis compramos una casa tenéis que ser totalmente justos y equitativos en ambos ejemplos no os engañéis no os dejéis llevar por las noticias y sobre todo debéis sopesar diferentes posibilidades y nada más pulgar arriba si quieres ver más vídeos así suscríbete al canal y activa las notificaciones para no perderte ningún vídeo que podemos estar en contacto tanto en facebook como en instagram no olvides dejar tu opinión en la caja de comentarios y recuerda no busques trabajo creado [Música]